万亿规模消费金融市场待开拓  P2P积极布局

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10家问题平台投了7个 一投资人“有苦说不出”

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潘功胜上任首秀:提出互联网金融监管五点思路

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2014互联网金融创新与监管行业峰会即将召开

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序号 | 平台 | 城市 | 综合指数
人人贷 72.15
陆金所 65.83
宜人贷 64.18
拍拍贷 63.72
积木盒子 63.47
红岭创投 63.06
有利网 62.89
微贷网 61.63
投哪网 60.96
招财宝 60.61
开鑫贷 56.74
翼龙贷 56.19
易贷网 55.59
PPmoney 54.9
你我贷 54.86
团贷网 53.64
鑫合汇 52.91
人人聚财 52.9
新新贷 51.59
合拍在线 51.45
国诚金融 50.8
E速贷 50.6
汇通易贷 50.2
91旺财 49.75
和信贷 49.64
信融财富 49.38
银客网 49.26
融金所 48.81
四达投资 48.69
理财范 48.64
一起好 48.55
温州贷 48.21
银湖网 48.1
温商贷 47.6
银豆网 47.18
前海理想金融 47.1
小牛在线 47.03
合盘贷 46.84
合力贷 46.59
小马bank 46.38
金海贷 46.25
88财富网 45.95
365易贷 45.66
新联在线 45.34
月月贷 45.22
礼德财富 45.04
808信贷 44.49
诺诺镑客 44.25
惠人贷 43.98
微金所 43.84

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聚金资本

收益:21.5%

期限:1~3个月

合拍在线

收益:13.5%

期限:0~36个月

  • “西少爷”股东掐架背后
    “西少爷”是一家以陕西关中肉夹馍为核心产品的中餐连锁企业。近期,其创始人之一的宋鑫 (已离职)在知乎上发表公开信,质疑公司存在拖欠众筹投资人钱款、信息披露不透明等问题;而公司创始人罗高景和袁泽陆则发表联合公开信,称宋鑫文章严重歪曲事实,避重就轻。此事引起舆论广泛关注。 不过,冰冻三尺,非一日之寒。在大多数股权众筹业内人士看来,现在的争端和“西少爷”众筹过程中存在的问题有直接联系,例如直接通过亲友筹资、没有及时进行股权变更登记、缺乏投后管理以及投资人对项目缺乏严谨认识等。 有业内人士更是直言,严格来说,“西少爷”当初的众筹行为并不能算是目前大家普遍提及的股权众筹。 创始人互发公开信“掐架” “西少爷”团队蹿红于今年上半年。今年4月,一篇名为《我为什么辞职卖肉夹馍?》的帖子被网友大量转发,内容是孟兵、罗高景与宋鑫等西安交大毕业生,辞去工作,在北京开了一家“西少爷”肉夹馍店。不过在蹿红之后,“西少爷”内部却出现了矛盾,创始人之一的宋鑫目前已离开团队。 在公开信中,宋鑫提出了三点要求:1,希望“西少爷”能拿出一份完整的财务报表,把公司财务理清楚;2,对于当初的众筹参与者,该做股权变更的做变更,想要退出的也给一个合理的回报;3,给“天津老大哥”(众筹股东之一)那边一个解释。 宋鑫在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,在2013年资金紧张的时候,团队想到通过众筹的方式来融资,当时主要是通过微信朋友圈等方式,进行了两轮众筹,共融资85万元。 按照宋鑫在公开信中的说法,此前有当初的众筹股东(“天津老大哥”)因为需要用钱而要求退出,但是并没有得到妥善处理,并由此产生了纠纷。不过宋鑫在接受记者采访时表示,目前“天津老大哥”并不一定是要退出股权,主要是希望对方(“西少爷”)能够及时做好股权变更。 记者暂未获得“西少爷”团队其他人士对此事的回应。不过,记者注意到,罗高景和袁泽陆在公开信中表示,“在任何股权投资行为中,股东的退出都需要董事会或股东会决议通过才可执行(按照《公司法》及投资协议中的约定),所以在本次事件中,退股的事情事实上并不合理合法。” 但是,为了消除大家的疑虑,“西少爷”对要求退钱的投资人给出了解决方案,决定向希望退股的股东提供退股溢价,第一批按照投资款200%退还,第二批按照投资款150%退还。对此,宋鑫认为,按照“西少爷”目前的经营状况,这个溢价水平值得商榷。 专家:股权众筹需有详细过程 对于引起争端的“西少爷”众筹一事,多位业内人士表示,从具体披露的公开信息来看,“西少爷”团队当初做的众筹并不是目前大家所讨论的股权众筹平台上来做的项目。 云筹创始人谢宏中表示,股权众筹应该是面向大众的,有一个公开募集的过程,包含了股权设计、权益分配等具体内容,而且要约定好怎么退出,并且有完善的手续等,这才是一个完整的众筹过程。 按照宋鑫的说法,他们此前经过了两轮众筹,第一轮众筹35万元,第二轮众筹50万元,投资人大多是几位创始人的同学和朋友,在入股的时候谈好了具体的股权比例,第一轮的时候签订了协议,但是第二轮并没有签订协议,而且也从来没有去做股权变更。 对此,谢宏中表示,众筹应该是通过一个平台来做,会有一个详细交易的过程,会有各方面的手续,“西少爷”事件并不能算是众筹领域的典型案例。 大家投CEO李群林也对 《每日经济新闻》记者表示,“西少爷”的众筹融资主要是通过他们的朋友进行,没有通过平台,而且他们的工商信息都没有变更,很多手续没有健全。事实上,在股权众筹方面,投资证明是你以后获得收益的凭证,如果缺失,在后期权益维护方面可能面临一定的问题。 业内:应关注投后管理 在业内人士看来,“西少爷”事件反映出,众筹之前的投资人教育以及众筹之后的信息管理和披露是非常重要的。 宋鑫表示,“西少爷”曾在2013年和今年5月发起过两次股权众筹,但是直到他7月离开公司之前,由于太忙,公司一直没有对投资人披露他们的财务信息。 谢宏中表示,从这件事来看,不管是合伙,还是股东众筹,都需要关注股东关系的投后管理。事实上,在众筹领域,投后管理是非常重要的一块。目前大部分的众筹平台,众筹投资者都是通过成立有限合伙企业来对项目进行投资,一般一个项目的领投人会是普通合伙人,负责对项目进行尽职调查,投后管理,担任项目公司董事等。如果是通过传统机构来投资,股权关系管理就会比较简单,但是众筹的话,管理就会不一样,每个众筹投资人的投资意向不一样,针对不同的股东,也要有不同的管理。 事实上,目前大多数平台的众筹项目,在退出方面都有严格要求,一般会有一定的期限要求,或者对于退出方式也有要求。例如,天使客CEO石俊就表示,他们对股东的退出方式是要求“同进同出”,股东商量后一致行动,退出或者不退出都是一致行动。 此外,一位众筹平台人士表示,在众筹融资的时候,必须要让投资人认识到股权众筹是一项较长期、而且风险非常高的投资,需要投资人将资金做一个合理的分散投资,而不能将自己需要的资金拿去投资。同时,投资者还必须对自己所投资的项目有一个充分的了解。 【延伸阅读】 “西少爷”内讧 一份股权众筹病例样本 近日,一篇名为“西少爷赖账,众筹的钱该怎么讨回来”的文章在网上掀起了阵阵波澜。该文章中,“西少爷肉夹馍”联合创始人宋鑫,公开声讨另一名创始人孟兵赖账跑路。24小时后,西少爷团队发表公开信,对于宋鑫提出的一系列问题进行了批驳。 >>>点击阅读
  • 股权众筹试点在即 是行业机遇还是大洗牌?
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  • 降息后应警惕担保套贷复燃
    近期,国务院常务会议决定,要支持担保和再担保机构的发展,推广小额贷款保证保险试点,发挥保单对贷款的增信作用。不过,在政策的具体实施过程中,必须要防止相关担保机构通过银行进行“套贷”的行为,也应警惕在经济下行过程中信用违约事件可能被放大的风险。 据了解,担保公司的担保业务本身并不赚钱,但担保公司有一套自己的盈利法则。担保业务“风险高而收益低”,但放贷业务“风险低而利润高”。因此,它们可以从银行“套取贷款”,然后购置资产,或者直接向企业放贷以赚取息差。由于担保公司放贷所获息差较高,很大程度可以覆盖坏账风险。 正常来讲,担保公司放贷成本是在银行基准利率基础上再上浮30%~40%。按照11月22日起降息后1年期5.6%的贷款利率计算,上浮之后差不多在7.28%%~7.84%,再加上众所周知的几个点的“公关费用”,担保公司获取资金的最高成本约为年息12%。 一般而言,民间借贷利息,通常可达月息5%,折合年息到了惊人的60%(但多数民间借贷的期限都很短,1年期以上的较少),而且还要提供抵押物。比较起来,担保公司放贷利率与此接近,无疑具有巨大的盈利空间。 担保公司的注册资金一部分来源于自有资金,其它则来自借贷资金。日常业务中很重要的一个就是“贷款担保”,比如说2000万元的贷款保证金,便可以担保1亿元的贷款,杠杆高达5倍。担保公司向银行销售各种担保合同,银行成了担保公司的客户,担保公司可以借此迅速放大自己的资金规模。担保公司为了应付监管,具体操作时通常会用自己的关联企业来签贷款担保合同,而这些企业多数是非金融类的“壳公司”。 在很多地方,小型商业银行主要就是与担保公司合作。由于不具备国有银行那样高的信誉,小型银行要做大业务,都必须转而寻找它们的大客户即担保公司进行合作。银行要求入围的担保公司先缴纳2000万元~5000万元的保证金,借此获得大量保证金存款,随后也易于吸收居民存款。 对此现象,独立财经观察员彭瑞馨表示,担保公司通过5倍的杠杆从银行套取贷款,银行则相当于把贷款权转让给了担保公司。担保公司套取贷款之后,可以继续在银行追加保证金,套取更多贷款。银行放贷过程中产生了派生存款,所以担保公司这种行为实际上放大了货币供应量。 在目前推进金融市场化的背景下,需防范担保机构通过非正规担保合同向银行套贷的行为。在解决企业融资成本高企的同时,更需防范新的金融风险,特别是在当下银行不良贷款率不断升高的情况下。 【延伸阅读】 央行降息:存款利息缩水 该不该转投P2P? 虽然今年P2P的收益率一直在下降,并且在目前央行降息的大环境下,P2P的收益率还可能进一步下降,但绝大部分P2P平台的年化收益率都在10%以上,相比于之前3%的一年定期存款率,P2P收益率仍然是诱人的。 >>>点击阅读
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    • 互联网金融进万家
      青浦区“金融译时代社区行,互联网金融进万家” 活动再度升温 11月22日,是二十四节气的小雪,迎着灿烂的阳光,“金融译时代社区行,互联网金融进万家”活动在青浦区青昆路100号夏阳街道社区文化中心继续行进着,下午13:30准时召开。本次活动由第一财经《金融译时代》栏目组,上海市网络信贷服务业企业联盟,上海市信息服务业行业协会,上海财经大学,东方社区信息苑,网贷之家联合主办。本着“普惠金融”理念,第一财经《金融译时代》栏目作为全国唯一一档致力于互联网金融的电视访谈类节目,力邀业内专业人士和专家为普通百姓普及互联网金融基本知识。 受邀专家首先向广大市民介绍了P2P这种新型理财方式的优势,同时也就行业的主要风险作了阐述;针对时下热门的央行基准利率下调事件,深度解读这一金融政策对P2P发展的积极作用和影响。一场又一场的精彩演讲将活动气氛推向高潮,现场市民也听得津津有味。 “理财有风险,投资需谨慎”对于这句耳熟能详的互联网金融标语,第一财经《金融译时代》制片人吴紫藤女士建议“要做好理财投资,需小额投资,最好少于1000块钱,资金分散”,最后她就此活动的意义及目的表达了自己的观点和看法,同时也就现场的活跃气氛表示感激。 随着一个多月的社区行活动的逐渐渗透,互联网金融已经不是一个新名词,越来越多的老百姓更能够接受互联网金融,并且能够深入到互联网金融的热潮中,网贷之家希望能透过“金融译时代社区行,互联网金融进万家”活动让网贷理财贴近百姓,成为百姓生活的“理财宝典”。
    • 第25期互联网金融圈沙龙
    • 2014中国广州互联网金融创新发展论坛
    • 互联网金融峰会@上海2014
    • “网贷神州行”走进武汉投资人见面会圆满结束
    • 2014互联网金融创新与监管行业峰会将召开
  • 石鹏峰:互联网思维下的P2P
    11月14日下午两点,为配合第八届产学研合作(深圳)创新大会的召开,由中国产学研合作促进会、深圳市政府主办的“产学研平台助推互联网金融产业“盛会在市民中心举行,会议以”全面推动企业创新,扶持中小微企业快速、健康成长”为主题,通过多层次资本市场与多种所有制企业的多元化融合,实现金融资本与产业资本的高效互动,充分展示和推广在互联网金融领域和人本模式下中小企业成长所取得的成果。本次大会邀请到了网贷之家联合创始人兼COO石鹏峰、深圳金融办副主任肖志家、互联网金融协会筹备组负责人曾光及其他重要嘉宾的参与。 第八届中国产学研合作创新大会作为最高规格的产学研大会,以“协同创新:制造到创造、速度到质量、产品到品牌”为主题,分别设置了“示范基地·示范企业·创新联盟”、“金融·资本·产业·人才与成果转化”、“创新设计·媒体传播与产学研来自全国一线的“政产学研金媒介”代表对我国的产学研合作、创新创业、科技成果转化等前沿问题进行了深入的探讨。结合”、“高校·企业协同创新”、“产学研合作创新大会协同创新交流会”等5个分论坛。大会对获得2014年度中国产学研合作创新奖、创新成果奖、突出贡献奖等获奖单位和个人进行表彰和颁奖,其中,深圳的合拍在线作为P2P平台参评并获得“中国产学研投融资联盟示范企业”。 在本次“互联网金融与创新成果”盛会上,网贷之家联合创始人兼COO石鹏峰作为邀请嘉宾发表了主题演讲,对P2P行业现状及发展进行了深度剖析,引经据典纯干货的讲演也给现场观众带来了一场别具一格的视听盛筵,也让参会者对P2P行业有了更全面深入的认知。 石鹏峰发言表示,互联网变革了传统金融模式,加入了互联网思维的金融,优化了产品体验,打破了时空限制,提高了资金流通的效率。产学研的协同创新、科技成果的产业化,离不开资金的支持。互联网产业金融作为新兴的金融形式之一,在汇集民间资本、支持中小微企业发展方面,做出了卓越的贡献。目前P2P行业规模仅仅是冰山一角,潜在市场不可估量。未来也会有更多的风投及大鄂进入,市场竞争也会呈现差异化,征信体系、监管政策等也会逐渐完善清晰化。 当前,这个行业的平台数量、资金规模等量化数据不断攀升中,截止10月网贷行业运营平台达1474家,网贷行业贷款余额达744.14亿元,广东、北京、上海、浙江、江苏、山东六省占全国的86.51%。优质的P2P平台,不仅为投资人创造效益,也为融资方企业或个人解决了资金困拢,更为众多创新型的研究成果落地提供了资金支持。 深圳作为改革开放的窗口,政府对互联网金融支持的态度也愈加明朗化,并出台了《深圳市人民政府关于支持互联网金融创新发展的指导意见》等一系列文件,有力地推动了传统金融的革新和互联网金融的创新发展。
  • 网贷之家朱明春出席第二届中国互联网金融大会
  • 网贷之家COO石鹏峰做客第一财经《理财有道》
  • “网贷神州行”投资人见面会武汉站开始报名
  • 网贷之家CMO朱明春受邀参加新华网访谈
  • 网贷之家三周年庆在北上深三地盛大召开

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